Fintech endüstrisi hiç 2020'de olduğu kadar hızlı gelişmedi.
Salgın birçok işletmeyi çevrimiçi ortama geçmeye zorladı,
bankacılık ve finans sektörü de buna dahil oldu.
Bankalar ve finans kurumları, iş modellerini yeniden düzenlemek
ve bankacılık deneyimini öncelik haline getirerek daha müşteri
odaklı bir yaklaşıma geçmek zorunda kaldı. Dijital çözümlerinde
son teknoloji ve trendlerin uygulanması ile bu durum mümkün hale
gelmiştir.
Fintech talebi hızla artmakta ve bankaların ve finans
kuruluşlarının ayakta kalması için belirleyici bir faktör haline
gelmektedir. Bu makalede, bankaların ve finansla ilgili
işletmelerin 2025'te zirvede kalmasına yardımcı olacak en son
Fintech endüstri trendlerini inceliyoruz.
Dijital Bankacılık
Bazı bankacılık kuruluşları, 2020'deki salgın kısıtlamaları
nedeniyle müşteri akışında önemli bir düşüş yaşıyordu. Bu durum,
birçok bankayı bankacılık ve finansal hizmetler konularında
bankaları özel yazılım geliştirmeye ve müşteri oranlarını
korumaya yardımcı olan kendi uygulamalarını oluşturmaya teşvik
etti.
Dijital bankacılık hizmetleri salgından önce yükseliyor olsa da,
2020'de gerçekten gelişmeye başladı. Kendi uygulamalarını
oluşturmak, bankaların hizmetlerini daha erişilebilir hale
getirmelerini sağladı. Artık banka müşterileri, hareket
halindeyken çeşitli çevrimiçi kanallar aracılığıyla gerçek
zamanlı bankacılık hizmetlerini kullanabilmektedirler.
Diğer bir dijital bankacılık trendi, kağıt tabanlı bankacılıktan
çevrimiçi anlaşmalara, mesajlaşmaya ve bildirimlere doğru
yöneliyor. Bu kullanışlı iletişim aracı, artık müşterileri de
eski tarz bankacılık hizmetlerine geri dönme konusunda isteksiz
hale getirdi. Bu nedenle, kendi uygulamalarını geliştirmenin
önemini gözden kaçıran bankalar, gelecekte yeni müşteriler
çekmek konusunda daha da çok zorlanabilirler.
Blockchain ve Kripto Para Birimi
İki yıldan fazla bir süredir orta derecede aktif olduktan sonra,
blockchain ve kripto para birimi 2020'de popülerliklerini
yeniden kazanmaya başladı. Cryptocurrency kullanıcıları,
blockchain teknolojisine geçmenin, dünya çapında dijital
ödemeleri minimum bankacılık düzenlemeleri ile çok az veya sıfır
maliyetle göndermeyi ve almayı kolaylaştırdığını keşfetti.
Blockchain teknolojisine geçmenin bir başka nedeni de, herhangi
bir değişikliğe karşı dirençli olması ve para işlemlerinin
güvenliğini sağlamasıdır. Birçok işletme, blok zinciri
geliştirme ile daha fazla denemeye ve dijital uygulamalarına
kripto para birimlerini dahil etmeye başladı .
Örneğin Facebook, Libra projesi olan Facebook dijital parasının
lansmanını duyurdu. Kullanıcılarının, kendi banka hesaplarını
oluşturmaya veya bir kredi kartına sahip olmaya gerek kalmadan
güvenli bir şekilde dijital para alışverişi yapmalarına olanak
tanıyacak bu sistem.
Libra projesi, potansiyel yatırımcılardan ve Facebook
kullanıcılarından büyük ilgi gördü ve bu eğilim gelişmeye de
devam edecek.
RPA (Robotik Süreç Otomasyonu)
Robotik Süreç Otomasyonu (RPA), operasyonel maliyetleri ve insan
hatası oranlarını düşürmeyi sağlayan bir teknolojidir. Daha
hızlı çalışma süreleri ve gelişmiş müşteri deneyimi gibi
avantajlar sağlar.
Bankalar ve finans kurumları, RPA teknolojisini kural tabanlı ve
yapılandırılmış eylemler şeklinde uygulayabilir. Örneğin, hesap
bilgilerinin işlenmesini ve görüntülenmesini, uygulama durumu
güncellemelerini ve kolay bakiye bilgisi kontrolünü
otomatikleştirebilirler. Birçok bankacılık sürecinin otomasyonu,
bankaların müşterilerin taleplerine gerçek zamanlı olarak yanıt
vermesine, daha fazla kullanıcıya ve 7/24 hizmet vermesine
olanak tanır.
Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi
Yapay zeka (AI) ve Makine öğrenimi (ML), Fintech çözümlerinde
çeşitli amaçlar için kullanılmaktadır. Bankacılık ve finans
kurumlarının hızlı veri işleme, biyometri erişimi gibi gelişmiş
güvenlik ve kişisel dijital asistan ve müşteri desteği yapay
zeka sohbet robotları gibi hizmet iyileştirmeleriyle yüksek
kaliteli otomatik hizmetler sağlamasına yardımcı olurlar.
Sesli asistanlarla Fintech, sohbet hizmetine sahip olarak, uzun
mesajlar yazma ihtiyacını ortadan kaldırarak ve müşterilere
nasıl daha iyi harcama, tasarruf etme veya yatırım yapma
konusunda kişisel tavsiyeler vererek finansal okuryazarlığını
artırarak müşterilerini bankanın ürününe daha fazla sadık
kalmasını sağlayabilirler (müşteri sadakati).
Hizmet Olarak Fintech Platformları
Fintech'teki dijital dönüşüm trendi ve dijital ödemelerin,
dijital cüzdanların, kripto para biriminin ve Bitcoins,
Litecoins, Namecoins, NXT ve diğerleri gibi dijital para
birimlerinin ortaya çıkışı, teknoloji destekli bankacılık
ihtiyacını da artırdı.
Bu nedenle, birçok banka ve finans kuruluşu , pazardaki
varlığını artırmalarına, eski müşterileri elde tutmalarına ve
yenilerini çekmelerine yardımcı olacak yenilikçi uygulamalar ve
çözümler oluşturmak için Fintech yazılım geliştirme hizmetlerini
aramaya başladı. Ancak sıfırdan yeni çözüm geliştirme süreci
oldukça maliyetli ve uzun vadelidir. Bu, çeşitli finans ve
bankacılık platformlarının gelişimini tetikledi ve bunlara göre
FaaS ve BaaS olarak bilinen bir hizmet olarak sunuldu.
Çeşitli Fintech şirketleri, API'lerini finans piyasasındaki
diğer oyunculara sunmaya başladı ve yazılım geliştiricilerinin
bankacılık ve finansla ilgili uygulamaları en yeni, güvenli ve
test edilmiş işlevsellikle hızlı bir şekilde oluşturmasına
olanak tanıdı.
Özet
Büyük finans kurumları ve küçük ölçekli bankalar 2021'de salgın
sonuçlarıyla uğraşmak zorunda kaldılar. Bu nedenle, istikrarlı
bir müşteri düzeyini korumak ve bankacılık hizmetlerinde artan
taleplerini başarıyla karşılamak için, bankalar ve finans
kurumları hizmet politikalarını yeniden düzenlemek zorunda
kaldılar. En son Fintech trendlerini içeren müşteri odaklı bir
yaklaşımla dijital çözümlerin geliştirilmesi, daha fazla
kullanıcıyı çekmenin ve onlara birinci sınıf dijital bankacılık
hizmetleri sunmanın etkili bir yoludur.
